【FPが教える】老後資金はいくら必要？自分でできる簡単計算方法

こんにちは、独立系FPの中央線FPオンラインです。

「老後2000万円問題」という言葉が話題になって久しいですが、実際、老後の生活には一体いくらのお金が必要なのでしょうか？不安に感じている方も多いかもしれません。

今回は、FPである私が、老後資金の必要額を自分で簡単に計算する方法をステップ形式で解説します。漠然とした不安を解消し、具体的な目標額を設定することで、今から備えるべき金額が見えてきます。

まず、老後に毎月どれくらいの生活費がかかるのかを把握しましょう。総務省の家計調査報告（高齢夫婦無職世帯・単身無職世帯など）を参考に、ご自身のライフスタイルに近い金額を推測してみましょう。

【参考：平均的な生活費（2024年）】

ただし、これはあくまで平均値です。以下の点を考慮して、ご自身の生活費をより具体的にイメージしてみましょう。

ご自身の状況に合わせて、上記の項目を一つずつ अनुमानし、毎月の生活費の合計額を算出してみましょう。

次に、老後に受け取れる公的年金（国民年金・厚生年金）の受給額を把握します。

ご夫婦の場合は、それぞれの年金受給額を確認し、合計額を把握しましょう。

ステップ１で算出した「毎月の生活費」から、ステップ２で把握した「毎月の年金受給額」を差し引くと、毎月どれくらいの資金が不足するかが分かります。

毎月の不足額=毎月の生活費−毎月の年金受給額

もし、年金だけで生活費が賄える場合は、老後資金の心配は少ないと言えるでしょう。しかし、多くの場合、不足額が生じる可能性があります。

ステップ３で算出した「毎月の不足額」に、老後の生活が続く期間を掛け合わせることで、概算の老後資金必要額を計算できます。

老後資金必要額=毎月の不足額×老後の生活期間

老後の生活期間を何年と想定するかは、個人の考え方によりますが、平均寿命や健康寿命などを参考に、長めに設定しておくのが安心です。例えば、65歳から100歳まで生きると仮定すると、35年間となります。

【計算例】

この計算例では、約2940万円の老後資金が必要となる試算になります。

目標額が分かったら、今から計画的に老後資金を準備していくことが大切です。

老後資金の必要額は、個々のライフスタイルや価値観によって大きく異なります。「〇〇〇〇万円必要」という画一的な情報に惑わされることなく、ご自身の状況に合わせて試算することが重要です。

今回ご紹介した計算方法はあくまで概算であり、より詳細な資金計画には、将来のインフレ率や税金、突発的な支出なども考慮する必要があります。

もし、老後資金について具体的な不安や疑問をお持ちでしたら、お気軽にFPにご相談ください。お客様一人ひとりの状況に合わせた、最適な資金計画をご提案させていただきます。

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